Привет, дорогой искатель жилья! Если ты в последнее время пытался взять ипотеку — возможно, ты уже почувствовал, как мир слегка наклонился в сторону «ну, может, в другой раз?».
Вот свежие цифры, от которых может стать грустно (или весело — смотря как на это смотреть):

• 60 % отказов по ипотечным заявкам. Да‑да, шесть из десяти человек слышат от банка вежливое «извините, не сегодня».
• Только 39 % одобрений — почти на 10 п. п. меньше, чем в начале года.

Короче, банки стали разборчивее, чем ты при выборе авокадо в магазине.

Почему банки вдруг стали такими строгими?

Всё просто: с 1 июля 2025 года Центробанк включил режим «строгий папа» и установил лимиты на долю заёмщиков с высокой долговой нагрузкой.

Что это значит на человеческом языке?

• Если ты уже отдаёшь кредиторам больше половины своего дохода — банк посмотрит на тебя с сомнением.

Сейчас сошлюсь на новость в одном всем известном паблике:

Жители Томской области отдают банкам больше половины зарплаты за ипотеку Аналитики «РИА Рейтинг» выяснили, что в Томской области ежемесячный ипотечный платеж съедает в среднем 52,1% от зарплаты.
Это 28-е место в общероссийском рейтинге. При среднем платеже в 74,7 тысячи рублей квартира в Томске оценивается в 4,2 млн рублей.

• Если твой первый взнос — как чаевые в кафе (то есть совсем скромный) — шансы ещё уменьшаются.
• Банки теперь думают не «как бы выдать побольше», а «как бы не попасть на деньги».

Что делать, если банк сказал «нет»?

Не падать духом (и не идти брать кредит под 300 % в микрофинансовую организацию — это плохая идея). Вот несколько рабочих вариантов:

1. Увеличить первый взнос. Да, это больно. Но чем больше ты внесёшь сразу, тем меньше рисков для банка — и тем выше шансы на одобрение.
2. Снизить долговую нагрузку. Закрой ненужные кредитки, погаси мелкие долги. Пусть банк увидит, что ты не живёшь взаймы, а просто хочешь квартиру.
3. Найти созаёмщика. Мама, папа, лучший друг — кто‑то, у кого хорошая кредитная история и стабильный доход. Вместе — сила!
4. Подождать и накопить. Да, опять больно. Но иногда лучше потратить год на накопления, чем потом пять лет жалеть о невыгодной ипотеке.
5. Попробовать другой банк. Один отказал — не беда. Другой может оказаться менее капризным.

А что дальше?

Пока ситуация такая:

• Банки будут ещё тщательнее проверять заёмщиков.
• Требования к первому взносу и доходу — расти.
• «Серые» схемы (вроде завышения дохода в справке) — работать всё хуже.

Вывод: если ты планируешь брать ипотеку — готовься заранее. Наведи порядок в финансах, накопи солидный первый взнос и не бери новых кредитов перед подачей заявки.
И помни: отказ банка — это не конец света. Это просто повод пересмотреть стратегию и подойти к вопросу ещё умнее.
А если хочешь разобраться, как именно банки оценивают заёмщиков и какие есть лазейки (легальные!), — заглядывай на vibirai-tomsk.ru. Там нет волшебных решений, но есть чёткие инструкции, как повысить свои шансы.